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2019海南农信社金融知识点:中国的金融监管制度变革

2019-06-06 17:29:06 海南中公金融人 http://hi.jinrongren.net/ 来源:海南农村信用社招聘网
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2019海南农信社金融知识点:中国的金融监管制度变革

2017 年 7 月,第五次全国金隐工作会议在北京召开, 会议着重强调: 以 强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,加快相关法律法规建设,完善金融机构法人治 理结构, 加强宏观审慎管理制度建设, 加强功能监管, 更加重视行为监管。

”功能监管” 和“行为监管” , 与传统的“机构监管“有何不同?

纵向的“机构监管“只适合分业经营与功能监管、行为监管相对应的是机构监管,它是我国一行三会分业监管框架下, 一直以来主体的监管模式。机构监管是金融监管部门对金融机构的市场准入 、持续的稳健经营、风险管控和风险处置 、市场退出进行监管。简言之, 即对一家金融机构从生到死的全程监管。

横向的”功能监管”在混业经营环境中应运而生功能监管,可理解为在混业经营环境中, 对不同类型金融机构开展的相同或类似业务进行的标准统一或相对统一的监管。这一监管模式关注的是金融机构所从事的业务活动 , 而不是金融机构本身。功能监管强淜跨机构、跨市场的监管,这有利于缓和监管职能冲突,减少监管真空及监管重叠,消除监管套利, 适应了混业经营趋势下防控交叉金融风险的需要, 能够实现对金融体系的全面监管。

“行为监管"针对机构和人行为监管则是就监管目标来说的,其对象是从事金融活动 的机构和人。监管部门对金融机构经营行为实施的监督管理, 包括禁止误导销售及欺诈行为、充分信 息披露、个人金融信息保护等。从事金融业务就必须要有金融牌照, 从事哪项业务就要领取哪种牌照。对有牌照的机构要监管, 对没有牌照从事金融业务的更要监管, 无照经营就要严厉打击。

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