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2019海南农信社金融知识点:风险的分类

2019-06-06 17:42:38 海南中公金融人 http://hi.jinrongren.net/ 来源:海南农村信用社招聘网
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2019海南农信社金融知识点:风险的分类

1. 巴塞尔委员会对银行风险的分类

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险 、市场风险 、操作风险 、流动性风险、国别风险、声誉风险 、法律风险以及战略风险八大类。

( 1 ) 信用风险

信用风险又称违约风险,是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因,不愿或尤 力履行合同条件而构成违约, 致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。银行存在的主要风险是信用风险, 即交易对手不能完全履行合同的风险。

( 2 ) 市场风险

市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定性对企业 实现其既定目标的不利影响。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商 品价格风险, 这些市场因素可能直接对企 业产生影响, 也可能是通过对其竞争者、供应商或者消费者间接对企业产生影响。

( 3 ) 操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定, 操作风险包括法律风险, 但不包括声誉风险和战略风险。操作风险具有非营利性和普遍性。

操作风险可分为人员因素、内部流程 、系统缺陷和外部事件四大类别,并 由此分为内

部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安全事件,客户、产品和业务活动事件,实物资产损坏,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。

( 4 ) 流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期侦务或其他支付义务、满足正常业务发展需要的风险。

( 5 ) 国别风险

国别风险, 是指由于某一国家或地区经济、政治 、社会变化及事件 , 导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务,或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失, 或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。其中转移风险和主权风险属于国别风险;

( 6 ) 声誉风险

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

商业银行所面临的风险,不论是正面的还是负面的,都必须通过系统化的方法来管理, 因为几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉, 因此声誉风险也被视为一种多维风险。声誉风险是导致利益相关方对商业银行负面评价的风。险

( 7 ) 法律风险

法律风险是指商业银行囚日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/ 诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

从狭义上讲,法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲, 与法律风险密切相关的还有合规风险和监管风险。

( 8 ) 战略风险

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

2. 按遭受风险的范围划分: 系统性风险和非系统性风险 。

( 1 ) 系统性风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响 。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、 购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除, 因此又被称为不可分散风险。

( 2 ) 非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险, 它通常由某一特殊的因素引起,与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系,而只对个别或少数证券的收益产生影响,也 称微观风险。

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